❶ 如何加强业务风险管理
如何加强业务风险管理一：
把住源头
做好信贷全流程风险管理工作，于细微处见真章，把好放款关口尤为重要。
一是抓好信贷业务条线人员的业务知识学习，构建“业务部室学管理、审查人员学流程、客户经理学手续”贯穿整个业务条线的“三位一体”学习机制，在确保整个条线人员能够做到廉洁自律的同时，要求进一步提高对操作流程和规章制度的掌控能力。
二是提高客户经理的风险识别能力，特别是要求对借款人是否诚实守信及所从事的行业前景风险状况如何、能否使其在生产周期过后具有还本付息的能力进行正确的判断。
三是贷前调查工作要做实、做细，对申请授信超过一定额度但不了解其情况的新客户一定要进行细致、深入的贷前调查，做到多走、多问、多看。
四是调查报告要真实反映风险状况，对为什么贷款、贷款做什么、是否还具有还款能力或稳定的还款来源进行详细的描述，且不要参杂任何主观臆断的成分。五是贷款手续要完善、合规，签合同过程要留有证据，切实做好面谈面签工作，有条件的每笔贷款都要留有影像资料。六是要确保借款人、担保人充分了解合同约定的所有条款，避免出现纠纷。
掌握过程
借款人所经营项目的`生产经营状况受社会、经济、政治甚至自然灾害等因素限制较大，因此是否能够时刻掌握贷款发放后至收回的整个过程就显得十分关键。我认为应做好以下四点工作。
一是确保贷后调查合规并能够落到实处，特别要重视首次贷后检查工作的重要性和必要性。
二是在平时工作中要注意多和贷户，特别是新建立业务关系的贷户进行交流沟通，时刻掌握借款人的生产经营情况、思想动态，以便于对风险状况做出及时的判断。
三是加强贷款收息管理，为加强收息力度、强化贷款精细化管理水平，当前贷款结息多采取按月结息的方式，这就要求我们要提高对贷款管理的密度和频度，注意提醒客户按时结息。
四是贷款管理以避免损失为准则，一旦出现风险，要迅速采取措施进行保全，克服观望心理，在特殊情况下甚至可以采取司法诉讼的方式进行强制清收。
控制结果
贷款发放后是否能够善始善终、切实起到增效益的目的，加强对贷款管理结果的控制至关紧要。
一是加强对对贷款到期后处理方式的预判，对是否能够还款，采取结清还是收回再贷亦或是借新还旧的方式避免形成非应计有一个比较直观的判断，提前加强对贷款的控制力。
二是无论是否归还都要坚持到期前催收，将催收期限由当前要求最低的十天提前至一个月或更早，力争将风险降到最低，更好的掌握对贷款的控制能力。
三是根据贷款期限内借款人在贷款使用过程中是否存在违背合同约定的情形，对授信规模进行适当的调控，对出现明显违背合同约定使用贷款的，停止授信或根据实际情况对授信额度进行重新评估，坚决杜绝出现松懈情绪，导致在以后的信贷业务中出现不必要的风险。
如何加强业务风险管理二：
(一)第一道防线
基层机构和条线管理部门是全行操作风险管控的“第一道防线”。基层机构和条线管理部门负责人是本机构、本条线操作风险管控的第一责任人;基层机构的营业主管(柜员主管)和条线管理部门的专管人员是本机构、本条线操作风险管控的直接责任人。上述人员既是经营责任人，又是风险管控责任人，是全行风险管控“第一道防线”的主体力量。因此，作为机构、条线管理部门负责人，要按照操作风险管控要求，把风险控制列入日常工作议程，时时关注、事事关注，切实担负起领导责任;作为基层机构的营业主管(柜员主管)和条线管理部门的专管人员，要严格按照条线部署和各项业务操作规程，加强业务指导，规范员工操作行为，落实各项整改措施，及时纠正违规操作，把控制操作风险作为本岗位的主要工作，抓紧、抓实、抓深、抓细，从源头上有效防范并加以控制。建立起风险管控的“第一道屏障”。
(二)第二道防线
风险管理部作为中台部门，是全行操作风险管控的“第二道防线”。风险管理部门负责人和专(兼)职操作风险经理是全行操作风险控制“第二道防线”的主体力量。主要任务是向条线管理部门、支持保障等部门提供专业化协助、技术支持和培训服务，督促各部门及时履行操作风险管理的各项职责，协助各部门提高操作风险管控能力，组织操作风险经理团队适时开展关键风险点的监控检查，建立起风险管控的“第二道屏障”。
(三)第三道防线
纪检监察、法律合规部门作为支撑保障部门，是全行操作风险管控的“第三道防线”。部门负责人和纪检特派员是全行操作风险控制“第三道防线”的主体力量。主要任务是监督关键控制环节的控制措施落实情况，防控大案要案的发生。按照《中国建设银行案件防控及整改方案》的要求，督促条线管理部门通过案件剖析、损失事件风险成因分析等方式，查找关键风险因素和操作风险管控的薄弱环节，采取针对措施，逐一改进。建立起风险管控的“第三道屏障”。
操作风险是全行共同关注的焦点，是一项长期不懈、齐抓共管的艰巨任务。相关部门实施监管，既要坚持基本分工，又要进行联合协作。依据需要，三块力量要有分有合，突出整体联动。既要独立完成各自的监控任务，更要确保全行整体风险防控目标的实现。非紧急情况，对风险监控坚持同部署、同检查、同整改，尽量减少重复劳动和交叉作业，在最大限度减轻基层机构应对压力的同时，确保全行操作风险管控取得实效。全行操作风险管控的基本原则是：一道防线抓防范，二道防线抓监控，三道防线抓查处。
❷ 如何提高风险管理能力
风险管理基础建设是每个企业实施全面风险管理的软硬环境保障，也是全面提升企业风险管理能力的基础。因此，企业风险管理的能力建设与基础建设有着本质上的一致性和协调性，企业风险管理基础只有在人的作用下，尤其是企业高管的高度重视下，才能转化成为动态的和持续渐进的风险管理能力。以下是我为大家整理的如何提高风险管理能力，仅供参考，希望能够帮助大家。
如何提高风险管理能力 篇1
一、加强销售管控，加速资金回笼
企业生存、发展、壮大的过程，在相当程度上就是不断加大销售力度、拓宽销售渠道、扩大市场占有的过程。公司产品如不能实现销售的稳定增长，售出的货款如不能足额收回、不能及时收回，必将导致企业持续经营受阻、难以为继。为此，我们应当对销售业务流程进行全面梳理，查找管理漏洞，及时采取切实措施加以改正，明确以风险为导向的、符合成本效益原则的销售管控措施，实现与生产、资产、资金等方面管理的衔接，落实责任制，有效防范和化解经营风险。
在客户开发过程中，一方面要积极开拓市场份额，加强现有客户维护，开发潜在目标客户，特别是针对国网、南网及各省电力公司、重大项目、重点客户的业务，要注重团队协作和讲究方式方法，吸取经验教训，调整营销策略，提高中标率，力争多中标、中大标;另一方面要结合公司自身风险接受程度，在做足市场调查的基础上把控运营安全，对信用等级不高的目标客户订单坚决不予报价和接单，避免销售款项不能收回或遭受欺诈，从而影响公司的资金流转和正常经营。
公司与客户订立销售合同时，要有专业人员与客户进行业务洽谈、磋商或谈判，关注客户信用状况，明确销售定价、发货及货款支付方式、权利与义务条款等相关内容。重大的销售业务谈判还应当吸收财会、法律等专业人员参加;要建立健全销售合同订立及审批管理制度，明确签订合同的范围，规范合同订立程序，确定具体的审核、审批程序和所涉及人员及相应权责。
压缩应收账款规模、降低把控经营风险是企业经营中一项长期任务，必须常抓不懈，建立清理应收账款的长效机制，注重加强应收账款清收日常管理工作，对应收账款进行逐笔梳理，查明欠款原因，落实清收责任人与清收责任领导，逐笔监督各负责人切实采取包括法律诉讼在内的有效措施。同时，完善应收款管理制度与核查制度，落实责任、严格考核、实行奖惩。另一方面，加大逾期应收款清欠力度，销售条线要落实应收款压减计划，按时间和额度细分到各个分管领导、区域总监、营销经理和项目名下，作为进度考核依据，靠数据服人，用贡献说话，保证公司资金流，实现和谐平稳发展。
二、增强安全意识，强化工作措施
在公司的生产经营中，安全生产一个永恒的话题，是企业兴衰的命脉，是企业发展的基石，更是企业的“生命线”。一直以来，公司始终坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，树立“大安全”理念，强化安全意识，促进安全发展，各项安全指标稳步提升，取得了显着的效果。但也要清醒地看到，公司各个方面的安全风险始终存在，部分干部员工安全意识不强，部分车间机台安全责任和措施落实不到位，规章制度没有严格执行。这都需要我们不断强化安全意识，对安全生产常抓不懈，进一步夯实安全发展的基础。
在结合公司生产经营特点，建立健全安全生产规章制度、操作规范和应急预案的同时，关键是要将制度与措施落实到位。总结经验教训，我们不难发现，操作工思想麻痹、粗心大意、操作过程不规范等人为因素是产生安全事故的重要原因，这是值得深思的。如果将公司制定的一系列涉及安全生产的规章制度落实到位，是能够杜绝安全事故发生的。
在加大安全生产投入的同时，要开展生产设备的经常性维护管理。要重视安全生产投入，加大安全生产的技术更新，保证投入安全生产所需的资金、人力、财物及时到位。“磨刀不误砍柴功”，设备动力部要组织开展生产设备的经常性维护管理，及时排除安全隐患，为安全生产提供基础保障。
重视员工安全生产教育，安全培训教育应当经常化、制度化。要充分利用各类安全工作例会时机，运用多种宣传方式，宣传国家及公司安全部署和要求;要不断完善安全文化体系建设，组织开展丰富多彩的安全活动，增强全员的安全意识，使“安全第一”的观念入耳入脑、根植于心，做到居安思危、警钟长鸣。
三、加强财务管理，规范财务行为
财务管理是企业管理的核心，是企业管理重要的组成部分并始终贯穿于企业管理的全过程。在当前宏观经济形势和严峻的行业发展环境下，公司必须坚持“现金为王”、不断加强资金统筹、监管力度，提升企业资金财务管理水平。
第一、要全面完善预算管理，强化预算编制。公司必须逐步完善全面预算管理，对各部门、各单位的各种财务及非财务资源进行分配、考核、控制，以便有效地组织和协调企业的生产经营活动，以规范业务流程、合理配置资源、控制各项开支。第二、要坚持资金集团集中化管理，向集约要效益。通过统一授信分别使用的模式，积极主动与各大银行沟通，利用整体优势与合作银行谈判，降低中间业务费率，营造良好的融资环境，并继续开拓新的合作银行，力争从源头获取最大范围的资金归集。第三、电缆行业为资金密集性行业，这也决定了公司会经常性出现大量闲置资金，财务部门必须合理调度资金，在保证公司正常经营资金不受影响和杜绝资金风险的前提下，适时适度进行理财投资。第四、切实加强企业债务风险管理。高度重视债务风险管理工作，充分认识债务风险管控的紧迫性和重要性，依据财务承受能力合理确定固定资产等投资的规模，强化对互保企业的核查、监管，杜绝产生相关损失;要积极拓展融资渠道，不断优化负债结构，确保企业持续稳健发展。第五、要切实发挥审计作用，强化风险预控。开展事前审计、事中审计及事后审计，监督财务收支，核实经济活动结果的真实性、合法性以及衡量其效益，有效地揭露经济行为的不规范之处，以改善经营管理、降低成本费用、挖掘内部潜力、提高经济效益。
四、坚持以销定产，优化采购流程
电缆行业是一个料重工轻的行业，铜、铝等原辅材料占据电缆制造成本的60%以上。作为生产经营的起点，采购既是公司“实物流”的重要组成部分，又与“资金流”密切关联。原辅材料的质量和价格、供应商的选择、采购合同的订立、物资的运输、验收等供应链状况，在很大程度上决定着企业的生存与可持续发展。
公司要对采购业务管理现状进行全面分析与评价，既要对照现有采购管理制度，检查相关管理要求是否落实到位，又要审视相关管理流程是否科学合理、是否能够较好地保证原辅材料供应顺畅、物资采购是否能够与生产和销售等供应链其他环节紧密衔接。在此基础上，落实责任制，不断提高执行力，严格把控采购各环节主要风险并落实管控措施。
特别是面对铜、铝等原材料价格频繁波动，必须坚持以销定产、订单锁铜，做好“锁”字文章，有效规避铜、铝价格频繁波动带来的经营风险，建立采购价格数据库，定期开展铜、铝材料的市场供求形势及价格走势商情分析并合理利用。
由于采供业务对公司生存与发展具有重要影响，我们应当建立采购业务后评估制度。定期对原辅材料需求计划、采购计划、采购渠道、采购价格、采购质量、采购成本、合同签约与履行情况等采购供应活动进行专项评估和综合分析，及时发现采购业务薄弱环节，优化采购流程，促进原辅材料采购与生产、销售等环节的有效衔接，不断防范采购风险，全面提升采购效能。
五、优化人才结构，构建保障机制
人才是企业的生命之源，是第一资源、第一资本、第一动力，良好的人力资源管理制度和机制是增强企业活力的源泉;是实现发展战略的根本动力;是提升企业核心竞争力的重要基础。随着公司规模逐步扩大，盘活现有人才，加快人才的培养和引进，扩大人才“存量”，大胆用人、事业引人已成为当务之急。
人力资源缺乏或过剩、结构不合理、开发机制不健全，将会导致企业转型升级战略难以实现。这一风险侧重于企业决策层和执行层的中高层管理人员，公司将通过发展战略的制定与实施，不断验证决策层和执行层的工作能力和效率，并及时评估相关人员的素质和水平，实现优胜劣汰。
人力资源激励约束制度不合理、关键岗位人员管理不完善，将会导致人才流失、经营效率低下或关键技术、商业秘密泄漏。这一风险侧重于企业的专业技术人员，特别是掌握企业发展命脉核心技术的专业人员。就实现发展战略而言，核心专业人才的流失，无疑会给企业的正常运作和长远发展带来巨大隐患。
如何提高风险管理能力 篇2
一、提高防范风险的预先力。
首先，通过建立周期、全面、深入的查摆机制，对安全风险提前防范。通过各级检查、检测和信息传递出来的情况，及时了解掌握各阶段影响安全生产的各类风险，强化风险源管理，为下一步的风险控制、干预打下基础。
其次，通过周期性、全员性、系统性的安全规章制度、事故案例的教育，不断提高每名干部职工的安全风险意识，明确各自岗位工作中的“高压线”、“警戒线”，自觉主动地减少风险源的出现。
第三、通过建立设备风险联控体系，抓好设备管理的风险防范体系的建立。加强设备巡检和设备死角的防范意识，对设备中的薄弱点重点防范;建好设备检修中的风险过程控制体系，盯控好设备检修过程中的关键环节和检修步骤及标准;建好设备安全监控体系，通过科技手段对关键设备进行风险监控。
二、提高发现风险问题的能力。
要在风险管理中把握好生产关键点，及早发现问题。风险管理工作体现在工作过程中各项环节的控制上，这就要求我们在风险管理中要卡控好关键点，及时预想、盯控危险源，对影响安全的关键环节有针对性地去进行卡控，在生产中充分切实发挥作业组每个人的岗位职责的履行力，发动他们处理风险的能力，变一人承担、加强风险为众人承担、注重风险，从而群策群力集思广益化风险，确保安全生产。
除了常规的安全生产中的风险，在风险管理中还要考虑多方面因素，如因天气变化而产生的季节性因素，因临时性任务而出现的经验不足，因习惯性工作而产生的麻痹思想等。要发现风险问题，就需深入一线多了解、多调查，抓好作业中的关键点，盯好作业环节的结合点，把握好化解风险的平衡点。
三、提高处理风险问题的能力。
作为风险管理的管理者，要理顺关系、把握重点，把安全风险管理的原则、方法，逐步融入到现有的安全管理体制之中，使安全管理体制切实体现“关口前移、超前防范”的工作思路，确保安全生产的长治久安。作为风险管理的参与者，要对已掌握的各类风险，进行全面客观的分析，明确风险的类别，确定风险的强弱，进而采取措施，尽快处置严重风险，严格盯控重要风险，减少避免一般风险，把风险对安全的影响降低到最低限度
在日常安全管理和安全生产中，面对风险要时刻保持清醒头脑，理性应对，安全平稳时，不能只看到成绩，而要积极、主动敢于、勇于去发现、盯控风险。但同时我们也要防止对于风险管理眉毛、胡子一把抓，举止无措的情形，感觉工作中到处都是风险，不知该咋抓、该咋干的情形，这就需要对风险有个情形的认识，分清主次，分清轻重，通过研判，从而形成好的思路、体系，一点点落实、一步步抓好。面对风险，要敢于出击，主动应对，而不是退缩、推迟甚至转化给他人。在处置风险时，我们要善于总结，以很好地处理同一个风险。但同时，我们也不能凭老经验而出现旧思路，在处理风险时盲目地把一个风险当作以前遇到的风险而主观臆测、盲目行事，而出现不应有的后果。
如何提高风险管理能力 篇3
一、制度建设”与“业务发展”关系
在银行里工作，经常会听到一些同事唉声叹气地说，一边要加快发展，一边又要忙着迎接各种检查，怎么完成业务发展任务哟？言下之意就是不应在忙着营销、加快业务发展的同时进行业务检查。听罢这些同事的话后，笔者总是心存异议。不进行业务检查怎么知道相关人员在经营活动中有没有按制度执行？怎么发现银行的一些“貌合神离”的员工的违规甚至违法行为？又怎么了解该行的制度还有哪些需要建立、哪些需要完善？业务检查是管控风险的最初级手段，其实就是“制度建设”中监督制度执行情况的最直接的办法。不进行检查，怎么知道制度落不落地？接不接地气？
“业务发展”和“制度建设”从字面看，虽然是两个不同的内容，但是，不管是从出发点还是落脚点来看，他们内在相同之处和联系，笔者认为还是十分密切。“业务发展”的第一要义是发展，其目的是业务经营又好又快的发展，不是乱发展，是“科学发展”。“不管白猫黑猫，会捉老鼠就是好猫”，那是小平同志在我国改革开放初级阶段，为了激活全社会生产力而提出的重要观点，那是过渡时期的一种特殊的举措，而现在，全社会“依法治国”的氛围越来越浓，银行在经营中不依法经营、不按章办事，其交易对手、竞争对手都在体现“满满的法制意识”，那结果就是银行要付出高昂的法律成本、经营成本。
“制度建设”是“业务发展”的'前提。“制度建设” 是对经营活动各项规定的设计、制定、颁布、实施、梳理、修改直至废止的全过程。制度本身具备全局性、稳定性、长期性的特点，是各项经营活动运行的必要保障。通俗地说，制度就是银行经营活动的内部法律，业务的发展靠的就是一整套完善的管理制度和加之有效的执行。业务发展是制度建设的目标，制度建设是业务发展的根本和基础；业务发展决定着制度建设的完善，制度建设是业务发展的具体体现，制度建设是为了更好更快地发展，它们是相辅相成，内在统一，目标一致。所以，银行在加快业务发展的同时也需要重视制度建设，两手抓，两手都要硬，不能厚此薄彼。
二、关于“制度建设”的一些问题
在银行里工作，有时会发现一些发生的有损于该行业务经营或者声誉的行为，却找不到制度依据来对其进行处理。这确实是一件苦恼的事儿。试想一下，如果一种行为，尤其是不良行为，明明不对，却拿不出制度来对其进行治理，那如果这种行为蔓延，其结果怎么样可想而知，又怎会是一个“痛”字了得？这其实就是银行在“制度建设”中需要注意的问题。
一家银行从一开始就应该构建起符合现代公司治理要求的制度体系，各项制度要基本覆盖业务经营管理的主要领域。但是随着国家政策的不断推进，各种监管制度的不断出台以及银行业务的不断发展，一些制度就得重新修订或者重新制定来适应新的国家政策、监管制度以及业务发展。不过从笔者调查情况来看，一些银行在对制度建设的认识、体系规划、制定质量、流程管控、评价维护等方面，普遍存在一些问题和不足：
一是员工对制度建设认识不够。制度建设是项系统工程，对制度建设的认识水平决定制度建设的质量。一些基层员工对制度概念、形式、流程、内容等不甚了解，甚至对制度的学习和理解都不是很积极，也没有一个系统的制度汇编供大家来学、来研究，制度建设认识水平普遍偏低。
二是制度体系简单，有待进一步完善。一些银行虽然发布了很多的制度，但是一些制度还是层级不清晰，划分颗粒度不细，该建立的不建立，该废止的不废止，该完善的不完善，影响了制度的可操作性、权威性、稳定性。同时一些制度还夹杂了指引、方案等非制度文件类型，制度形式简单、不规范。
三是制度质量参差不齐。有些制度篇幅冗长，艰涩难懂，或是制度间衔接不够、内容重复甚至规定不一致。同时大部分银行都是制定的管理办法多，但是实施细则少，对业务发展的指导意义不够，影响了制度的可操作性，制度出台的质量不高。
四是制度制定流程随意。制度的制定应该通过认真的调查研究或者是广泛征求意见。但是一些银行在制定制度时，调研的少，征求意见的少，尤其是向基层营业机构征求意见少，有的银行还没有专门的制度管理部门来负责审查。制度制定时，说是征求意见，但是大部分都是走过场，多半都是“没意见”，参与意识不强。
五是制度宣贯、维护不力。一些银行制度建设存在“重制定、轻维护”的问题，制度出台部门在制度发布后宣传、培训力度不够，没有履行制度的宣传、培训、解读程序，导致制度执行实施效果不明显。尤其是制度后评价机制没有形成，对于后评价的方式、内容等认识相对不足。
六是制度修订不规范。有些银行有相当一部分文件还是沿用多年前发布的文件，因为没有制度出台后评价机制也不知道其适用性和可操作性。有的部门发布修订制度时，也没有“某某文件同时废止”等字样，或者有了废止字样但是基本没有修订说明，基本没有提供修订前后条款变化的对比表，要员工自行比较学习修订内容，费时费力且影响了制度执行效果。还有一些银行部分试行类制度没有试行期限，不知道试行期满了没满，既不转正，也不修订，影响了制度的持续性、权威性。
三、关于“制度建设”的路径
上面，笔者曾介绍过，“制度建设”是一项系统工程，既然是系统工程，那么就有它的复杂性。不过复杂归复杂，但是“制度建设”的原则和路径总的不会变。“制度建设”原则上必须符合外部法律、规则和准则的有关要求，同时要及时、全面、有效地对法律法规、监管规则和司法判例进行研究和解读，跟踪合规环境的变化并及时传导到制度建设中来。做到动态维护，持续改进，全面实时满足外部合规要求。“制度建设”还必须有利于市场竞争和业务创新，要适应银行发展战略，以满足市场和客户需求为根本要求，服务于新型商业模式的建立。制度与流程的设计既要有效控制风险，也要防治管理过度影响效率。要处理好风险控制与业务发展的关系，平衡效率与安全，实现经营效益最大化。下面，结合本人在制度建设方面的见解，我们来聊聊银行在制度建设方面的路径或者说是选择。总的来讲，有什么问题就要解决那些问题，“对症下药”。
一要进一步提高对制度建设重要性的认识。制度建设是银行的立行之本，是风险管控的基础，对全面落实决策层的战略规划、提高制度执行力、有效控制风险具有重要意义。可以通过开展一些“学制度、树合规、做表率”等类似的专题活动来提高全行上下对制度建设的认识，在全行上下形成学习制度、执行制度、做制度执行的表率的良好氛围。
二要强化制度建设职能，落实部门职责。制度出台部门要提高制度起草水平，做实征求意见和论证工作，对制度的合法合规性、衔接性、操作性、适用性以及风险控制承担第一责任。可以成立制度管理部门来行使制度管理职能，审查制度的制定情况，做好制度建设规划、评价、维护牵头工作，严格制度必要性、合法性、形式和程序规范性审查，逐步形成一个良性的制度建设体系。
三要严控质量和数量，理顺制度体系。要严格审核制度，做到可定可不定的制度不予制定，能合并制定的不分散制定，能修订旧制度的不再制定新制度，务求精简实效，一切服务于业务发展为前提。
四要加强制度宣传、培训。制度发布后制度出台部门要加强制度的宣传、解读、培训力度，不能走过场，要做到办理业务时人人都会说会做，都能清楚哪些该做哪些不该做，主要风险点都能把握，出风险了都会处理。
五要进一步规范制度立改废流程管理。制度出台部门要规范履行制度起草、征求意见、审查、审议/审批、发布等制定程序，及时做好制度评价、修订、废止等维护工作。
六要加强制度执行检查力度。切实提高制度的执行力，严查违规行为，对违反制度规定的，发现一起、查处一起，对屡查屡犯的，从严从快从重处理。坚决纠正有令不行、有禁不止行为，使制度成为全行上下自我管理的硬约束。
其次我们来说说构建制度体系的层级问题。因为，笔者发现，一些银行也许是成立时间不久，在制度建设中还没有清晰的层次关系。目前企业标准化制度体系通常是按照内容所涉及的范围和由高到低的效力层次，划分为公司章程、基本制度与政策类、管理办法与规定类、操作规程与实施细则类。公司章程是一切经营管理行为或事项的纲领性文件，是全行各种规章制度的源头性文件，是基本大法，各种规章制度的出台必须以公司章程为准绳。基本制度与政策主要是对资金计财、信贷管理、内部控制、风险管理、信息科技等关系全行基础管理的作出框架性安排和原则性要求。
该类规章制度应该采用“基本制度”、“政策”、“基本规范”、“守则”等形式，但不能与公司章程相抵触。管理办法与规定主要对日常经营管理行为或业务品种作出具体管理要求。管理办法是指对日常经营管理行为或某类业务品种作出的总括性管理要求；规定是指对日常经营管理行为中的某一事项作出的专门性管理要求。该类规章制度可以采用“管理办法”、“规定”等形式，但内容不得与基本制度与政策类规章制度相抵触。操作规程主要是对某一项经营管理行为或业务品种作出的操作性和程序性规定；实施细则是为实施基本制度或管理办法等规章制度而作出的细化规定。该类规章制度可以采用“操作规程”、“实施细则”等形式，内容不得与基本制度与政策类、管理办法与规定类规章制度相抵触。
对于一些银行来说，目前，他们的制度建设体系还不是太完善。基本制度缺失、实施细则不细、操作规程可操作性差等等，这些都需要银行管理层加快去完善的。
“制度建设”是一个系统工程，更是一项长期性的工作。希望所有商业银行在经营过程中不断加强制度建设，强化风险管控，为业务更好更快发展保驾护航！
❸ 怎么做好企业全面风险管理
导语：在全球经济低迷一体化的环境中，企业全面风险管理工作尤为重要，建设一个完善的体系，系统化、结构性地管理风险，明确风险管理的定位，切实履行相应职责，提升风险管理文化，强化风险意识，提高企业风险管控能力，促进企业健康发展。
怎么做好企业全面风险管理
一、全面风险管理的定义
全面风险管理，指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。同时，全面风险管理也是一种企业日常管理行为，主要通过设定企业战略发展经营目标，在日常生产经营中，实现全面覆盖企业风险、全员参与风险控制，在企业风险偏好范围内有效管理企业各环节风险的持续过程。
二、建立全面风险管理的组织体系
推行全面风险管理，首先要在企业内部建立不同层级的风险管理组织机构，企业可设立专职的全面风险管理工作小组，负责推进工作。一般情况下，成熟的企业全面风险管理组织体系包括四个层次，
根据风险管理组织机构应履行的风险管理责任，应当明确各层级机构的基本职责，如：董事会需要负责审议并确定本企业风险管理总体目标、风险偏好、风险承受度，批准风险管理策略和重大风险管理解决方案;了解和掌握本企业面临的各项重大风险及其风险管理现状，做出有效控制风险的决策等。
而作为全面风险管理实施的关键部门——风险管理专责部门，一般由企业的综合管理部门，如：企管部、办公室或监察部门担任，对董事会负责，主要的职责包括审议风险管理策略和重大风险管理解决方案，审议重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判断标准或判断机制，以及重大决策的风险评估报告;定期组织企业全面风险管理工作的评估等。
作为日常具体业务流程的运作部门，是企业全面风险管理的具体执行部门。在全面风险管理工作中，应接受风险管理职能部门的组织、协调、指导和监督;执行风险管理基本流程;提出本职能部门或业务单位重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判断标准或判断机制等。
三、收集企业风险管理初始信息
收集企业全面风险管理初始信息是实施全面风险管理的第一项工作。企业在收集初始信息时，按照一般企业推行风险管理的范围，主要从以下五方面来收集信息：
1.战略风险方面的信息。主要有涉及本行业的国内外宏观经济政策以及经济运行情况，国家的产业政策，行业科技进步、技术创新的有关内容;企业的主要客户、供应商及竞争对手的有关情况;主要竞争对手、标杆企业信息等。
2.财务风险方面的信息。主要财务风险信息有：企业的财务状况，成本费用情况;财务业务中曾发生或易发生错误的业务流程或环节等。
3.市场风险方面的信息。主要有：产品或服务的价格及供需变化，主要客户、主要供应商的信用情况，潜在竞争者、竞争者及其主要产品、替代品情况等。
4.运管风险方面的信息。主要有：人力资源情况，市场营销情况、生产制造情况、流程管控情况、质量管理情况等。
5.法律风险方面的信息。主要有：与企业相关的政治、法律环境;与企业签订的重大协议和有关贸易合同;影响企业的新法律法规和政策，以及本企业发生重大法律纠纷案件的情况等。
企业收集的各类风险管理初始信息，经过筛选、提炼、对比、分类等程序后，如来源可靠、条理清晰、分类恰当、依据充分，可以按照一定的要求进行确定，定义为企业全面风险管理的初始信息。
四、进行风险辨识，编制企业风险清单
企业风险辨识前，要进行充足的准备，事先应清晰了解企业设定的战略目标和经营目标，以明确风险辨识的具体方向，要了解设定目标，确定风险辩识方法，设计风险辩识方法框架，风险辩识技术培训，基础资料收集，同时要注重内部的协调沟通。
风险辨识的具体范围一般应包括外部风险辩识和内部风险辩识。在风险辩识范围内，通过一定风险辩识方法，识别出影响企业实现目标的风险事项(包括外部和内部)，及风险事项的诱发因素(包括外部的经济、自然环境、政治、社会与技术因素;内部的机构、人员、流程与技术因素)。最后，风险辨识应考虑正常、异常和紧急三种状态;过去、现在和将来三种时态。
风险辩识有一些常用的基本方法，如：经营目标识别法，操作运营研究法，流程图分析法，行业标准对照法，调查问卷法，座谈交流法，风险清单识别法，财务报表分析识别法，个别访谈法，风险评估研讨会。每一类型的风险辨识应选用哪些方法，应根据具体情况而定。风险辨识后，会形成企业的《风险辨识清单》。
五、风险评估管理
企业风险管理信息经辨识后，要进行评估管理，评估风险发生的可能性，可通过风险发生的可能性评估标准和可能性判断标准的矩阵来进行评估。
可能性评估的选用标准，指针对各类风险特征,制定可供选择的评价具体风险事件发生可能性的标准，一般按照发生的频率、发生的概率和现状持续时间进行可能性评估，可依据各项风险事件选择适合的标准，但每项风险只能选择一项标准。
可能性判断标准，指为每一种可供选用的评估标准设定一定的判断区间，每一区间对应一种可能性。一般设定五个判断区间，即五种可能性：罕见(非常低)、不太可能(低)、有一定可能(中等)、很可能(高)、肯定发生(非常高);对应可能性的分值，为每一种可能性设定一个分值，如对五种可能性设定1-5分五个分值。
根据风险分析结果已形成的风险事件清单，对照“风险事件发生可能性评估标准模型”，为风险清单的每一项具体风险事件选定其中一项可能性发生标准。在对企业现状及过去历史情况基础上，根据辩识过程了解到的风险事件的原因及其他情况，确定其所在的某一区间，得出每一个风险的综合评估结果。
六、风险管理策略
风险管理策略，是指企业根据自身经营特点，固有经营条件，所处行业环境，围绕企业发展战略，以企业的风险偏好、风险承受度、风险管理有效性标准为前提，选择适合的风险管理工具，同时确定实施风险管理所需人力和财力资源的配置原则。
一般的风险管理工具有：风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿、风险控制。风险管理的`工具选择，应该以各项风险管理工具的适用范围为依据，结合风险发生的可能性及风险发生的影响程度而确定;要针对某项风险事件选择一项或几项合适的风险管理工具应对后，能使该风险事项的剩余风险降至企业的风险容量之内。应当注意的是，当选择了风险承担，则不再选择其他风险管理工具;当选择了风险规避，则不再选择风险稀释—对冲工具。
七、制定风险解决方案
制定风险解决方案，应考虑的事项主要包括四项：
1.风险管理的优先次序，可结合企业自身风险管理能力，风险的可管理性，风险程度，成本效益性四项因素综合确定;
2.风险容忍和偏好，应结合本企业经验教训，历史事件，历史事件发生时所体现的应对能力，对董事会、总经理及其他高级管理人员、关键岗位员工的风险偏好，及本企业的风险容忍水平进行合理分析和客观评估;
3.纳入重大风险、重大事件、重要决策、重要流程的事项，在风险管理的排序中应作为优先项目考虑;
4.关键风险要素的存在，关键风险要素包括风险事件、风险原因、损失，企业应针对风险清单中的风险事件所描述的特定事项，其产生的直接原因，及所承受的后果，制定风险管理具体措施。
风险解决方案的有效实施，需要一定的配套手段，以便减少随意性和对个人的依赖。在人力方面，企业高层要高度重视，选择及培训适合的风险管理人才;在制度方面，要建立和严格执行既定的工作流程和规范，将风险管理措施融入业务流程中;在机制方面，要建立权责分配机制和双赢激励机制。
八、风险管理的监督与改进
风险管理的监督方式，可采用持续监控和专门评价两种方式，结合风险管理的具体情况也可以两者结合。持续监控是指对风险管理体系的建立与实施的情况进行常规、不间断的监督和检查;而专门评价是在企业战略目标、组织结构、主要经营活动、关键业务流程等发生较大调整或变化情况下，针对风险管理的某一或某些领域进行的监督检查。
风险管理的监督重点包括四项：一是已经潜在或存在的重点风险，二是经营过程中不断产生的新风险，三是风险管理的效果，四是企业的相关政策、内部控制程序;监督的内容包括两方面：一是监控企业所执行的一切风险管理程序，二是监控对相关人员所用方法、为执行选定的风险管理战略所设计的技术及措施。
风险管理持续改进，必须目的明确，全员参与，讲求实效，方法具可操作性，常用的方法有：流程风险管理标杆，持续知识分享与信息交换。其中，流程风险管理标杆，特指以最佳风险管理流程为基准进行的标杆管理，其标杆是某种工作流程。持续知识分享与信息交换，特指在企业内部进行纵向与横向信息传递，并通过各种培训、交流等方式使员工能分享相关知识。
❹ 风险管理岗位职责
风险管理岗位职责1
全面负责风险管理部工作；领导和组织风险管理部全体员工履行岗位职责，完成公司下达的风险管理工作任务。
（1）协助参与公司战略规划的'制定；
（2）协助副总经理参与公司风险管理制度建设、流程操作设计；
（3）领导风险管理部制定年度、半年、季度、月度工作计划，并组织、监督实施；
（4）根据公司风险管理体系要求，组织对授信项目风险控制、法律、财务、行业等方面初评的真实性、可靠性进行尽责调查，并对授信项目及有关题目进行后评价，实现识别授信风险并控制授信风险的目标；
（5）根据授信批复条件，组织落实发放条件和合规性审核；
（6）组织落实贷后管理，包括制度建设、检查、督导、培训、贷后管理信息系统建设；负责组织风险管理部落实公司管理制度和部门工作计划、领导批示、会议事项的执行；
（7）组织落实授信档案的管理；
（8）负责风险管理部的员工队伍建设，提出和审核对下属员工的调配、培训、考核意见；
（9）负责制定部门管理费用计划；
（10）配合其它部门工作；
（11）完成领导交办的其他工作任务。
风险管理岗位职责2
1、对申请担保企业和项目的报审资料的合规合法性进行审核，并对其对担保公司整体风险的影响进行评定；
2、对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；审核确定相关合同及法律文件，办理反担保抵押手续；
3、熟悉商业银行内控制度、信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关法律法规政策；
4、熟悉国内企业现状、投资担保决策体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策，提高风险控制管理意识和总结积累风险防范经验；
5、完善风险管理办法、合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；
6、跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务风险情况，及时发出风险预警；督促本部门员工协调与公司相关部门的业务联系，保持业务流程的有效运行；
7、完成公司领导交办的其他工作任务。
风险控制部岗位职责：
（一）风险控制部部长岗位职责
1、负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；
2、建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；
3、合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
4、定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）风险控制部评审人岗位职责
1、负责投资项目的风险审核
2、负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查；
3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；
4、负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督；
5、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；
6、协助业务部完善风险控制相关手续；
7、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。
8、完成领导交办的其他工作。
❺ 如何做好银行业的风险管理
一、进一步深化内控体制建设
（一）完善岗位体系，实行岗位牵制与监督
以相互牵制、相互制约、相互监督为基本原则，完善内部岗位体系，把各项业务进行细致的过程与责权划分，然后针对性的设立作业岗位，同时还要从记账、审查、付款、监督等角度出发，设立相关的督管性岗位，严防所谓的“一手清”工作模式出现。通过这样的岗位细化与分离，使各个岗位的职、责、权得以明确与落实，并起到岗位牵制与监督的作用效果。后台监督的岗位人员要核查好非实时性的预警信息，保证每笔业务的正确性、完整性以及真实性，同时还要查找出其中的违规、差错。审计岗位的人员要通过定期与不定期相结合的方式，采取跟踪调查、重点监测、抽样调查等措施，对银行风险进行监控。
（二）增强对业务创新与扩展风险薄弱环节的管理制度建设
为了最大限度满足客户对银行业务的需求，适应市场竞争形势，业务的创新与扩展是银行发展的必经之路，但也是银行管理运营的风险薄弱环节。为了最大限度避免由此所带来的风险因素，在进行业务创新与扩展的时候，还要配套性的健全、完善风险管控制度以及补救制度，以弥补在创新之初因操作不规范带来风险。
（三）强化对银行风险的分析力度，对操作行为进行规范
要想最为有效的对银行管理运营中的风险因素起到控制作用，一方面是要对监督检查出来的风险事件进行分类统计，并定期做好总结工作，通过科学的方法与手段对对风险进行分析，然后再通过下行通报制度，向各个网点、各个工作岗位的人员进行通报，使所有人员都能够受其震慑，进而规范操作；第二，从风险暴露水平、风险度以及风险率三个方向出发，对各个网点、各个岗位人员进行一对一的风险分析与评估，然后按月、按季度的进行下行通报，提高各网点与人员的规范操作意识。
（四）保证银行内控体系的科学性与操作性
首先，要合理的调配内部控制资源，根据银行经营业务的变化，指定相应的财务控制管理流程，切实提高内部控制系统的预警、识别、度量、控制水平和对各种风险管理的抵御能力；其次，要进一步整合银行内部控制体系，利用现代财务信息管理系统，整合业务和信息流程，使整个内部控制系统的信息得到共享，逐步实现财务、业务相关信息一次性处理和实时共享，提高财务判断能力；最后，要建立严密完整的分级授权体系，对不同重要程度的业务进行不同层次的业务授权。
（五）系统性的开展内控合规教育，增强各岗位人员的风险意识
不断强化对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的警示教育，认真组织学习各项规章制度，管理办法、操作流程，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从经营理念、全面风险控制、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险控制人人有责的内控氛围。
二、对银行的业务运营过程加强监控力度
（一）进一步提升财会风险监控工作的有效性
根据银行自身的业务运营特征以及相关规定，确定各级财会风险监控系统管理和操作人员，使整个银行内部都能够自上而下的形成一套监控体系，进一步提升财会风险监控工作的有效性，提高其履职能力。要通过财会风险监控工作来增强银行自身的财会核算质量，规范业务运营操作，使银行的整体风险管理工作实现程序化、标准化以及规范化，以增强银行的抗风险能力。
（二）充分发挥银行风险监控系统时效性
第一，要最大限度将风险监控系统的时效性优点发挥出来，以有效的规避操作风险，同时还要遵循监控系统的提示，规范化的进行业务操作，最后就是要求各个网点必须在规定的时间范围内完成预警信息复查、确认以及回复，并迅速进行补救，纠正错误操作；第二，对预警的风险点进行跟踪监督与整改，并对各网点进行通报，引起所有人员的注意，确保风险不会第二次出现。
（三）增强对银行重点风险因素的监督与控制
预警监控员一是要重点对“柜员未签退”、“超营业时间的柜员”、“柜员多次查询同一账户”等风险点实施监控；二是要面通过调阅风险监控报告，确定重点监督网点、柜员以及风险点，进一步使检查督导工作有的放矢，经过连续、动态分析判断，达到风险控制目的，同时为管理决策提供科学参考依据。
（四）实行并落实风险预警例会制度
首先，要根据每周、每月以及每季度的风险监测情况进行总结与分析，以对各岗位人员起到不间断的警示作用；其次，对风险监测情况的分析工作，应当交由实际的业务职能部门，这样才能保证分析结果的实用性与科学性，如果如果由管理性质的部门人员进行分析，可能会使分析结果流于表面；最后，针对分析结果与风险薄弱点，进一步加大业务运营过程风险监督、控制力度
❻ 风险管理如何做好
导语：风险管理如何做好?没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。
风险管理如何做好
1、提高风险管理意识，在企业经营活动中，企业管理者应根据自身的能力去承接项目，对所承接的项目要进行预评估制度，对经评估确认风险较大的项目要尽量避开和放弃。有多少人接多少项目，这样才能有效避免由于人员不到位、人员与投标不符、资质降低等容易受到处罚的风险。此外，不盲目扩大规模，使各个项目均能处于企业管理者的有效管理范围之内，有效避免因企业管理不到位带来的风险。
2、企业应该尽量采用规范化的管理模式，制定规范化的规章制度、岗位责任制，《老板》杂志表示企业管理者对每个具体的项目，还应根据其自身特点，对涉及监理风险的工作内容，制定较为细致的、有针对性的监理实施细则和风险管理计划，从而使企业的所有项目均能按统一规定的工作程序、要求、标准去做好监理工作，正确履行监理的各种责任，从而达到降低风险的目的。
3、企业管理者应建立较为完善的监督检查机制，进行动态管理。企业的各级领导、业务部门要经常到项目中进行检查与指导，并加强与业主的沟通，听取业主的意见，及时把各种新的法律法规、内外形势变化、企业和业主的要求等传达到项目监理人员当中，并在检查中及时发现项目监理机构的不足，企业管理者应针对项目存在的风险隐患，及时加以处理，使其消失于萌芽状态，避免风险事故的发生。
4、 组建突发事件公关队伍,全面应对突发事件。企业管理者为了加强对突发事件的管理与应对，在企业内部建立一支训练有素、精干高效的突发事件公关队伍是完全必要的。其成员应包括企业最高决策层、公关部门、生产部门市场销售部门、技术研发部门、保安部门、人力资源部门等相关部门的人员以及法律顾问、公关专家等专业人士。
风险管理如何做好
一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念。
要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中。
抓住“防、查、建、纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。
一要“防”。 建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。
二要“查”。 建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。
三要“建”。 建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的.制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。
四要“纠”。 实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对责任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。
三、正视问题，构建金融合规管理体系。
农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。
一是风险意识淡薄。 经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。
二是不合规的现象较为严重。 当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。
三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。 针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。
❼ 如何做好风险管控
导语：对于现代企业来说，风险管理就是通过风险的识别、预测和衡量、选择有效的手段，以尽可能降低成本，有计划地处理风险，以获得企业安全生产的经济保障。这就要求企业在生产经营过程中，应对可能发生的风险进行识别，预测各种风险发生后对资源及生产经营造成的消极影响，使生产能够持续进行。
如何做好风险管控
1、企业管理者应建立较为完善的监督检查机制，进行动态管理。
企业的各级领导、业务部门要经常到项目中进行检查与指导，并加强与业主的沟通，听取业主的意见，及时把各种新的法律法规、内外形势变化、企业和业主的要求等传达到项目监理人员当中，并在检查中及时发现项目监理机构的不足，企业管理者应针对项目存在的风险隐患，及时加以处理，使其消失于萌芽状态，避免风险事故的发生。
2、提高风险管理意识，在企业经营活动中。
企业管理者应根据自身的能力去承接项目，对所承接的项目要进行预评估制度，对经评估确认风险较大的项目要尽量避开和放弃。有多少人接多少项目，这样才能有效避免由于人员不到位、人员与投标不符、资质降低等容易受到处罚的风险。此外，不盲目扩大规模，使各个项目均能处于企业管理者的有效管理范围之内，有效避免因企业管理不到位带来的风险。
3、企业应该尽量采用规范化的管理模式，制定规范化的规章制度、岗位责任制。
《老板》杂志表示企业管理者对每个具体的项目，还应根据其自身特点，对涉及监理风险的工作内容，制定较为细致的、有针对性的监理实施细则和风险管理计划，从而使企业的所有项目均能按统一规定的工作程序、要求、标准去做好监理工作，正确履行监理的各种责任，从而达到降低风险的目的。
4、 组建突发事件公关队伍,全面应对突发事件。
企业管理者为了加强对突发事件的管理与应对，在企业内部建立一支训练有素、精干高效的突发事件公关队伍是完全必要的。其成员应包括企业最高决策层、公关部门、生产部门市场销售部门、技术研发部门、保安部门、人力资源部门等相关部门的人员以及法律顾问、公关专家等专业人士。
如何做好风险管控
(一)坚持教育防腐，细化防控措施
一是强化廉政风险教育。
把深入感知、认知廉政风险作为提升防控水平的前提，做到过程和结果并重。“排雷”、“扫雷”是岗位廉政风险防控体系建设的目标，但活动开展过程中的教育、警示作用同样不能忽视，风险查摆的过程也是自我教育和自我防范的过程。要充分利用日常政治学习等机会，开展理论教育、典型教育、岗位教育等形式多样的廉政文化教育活动，从而提升廉政教育的渗透，增强自我发现、自我纠正的风险意识，增强党员干部的风险认知能力、防险意识，使干部职工在耳濡目染中受到了文化熏陶和廉政教育。此外，还要通过开展政风行风评议，深入基层开展“大走访”进行查访核验等工作，开门评税，及时发现和解决存在的苗头性和倾向性问题，做到教育在先、防微杜渐，筑牢思想防线。
二是厘清风险种类，规范流程运用。
制定细化严格财务管理的相关实施办法和党组议事规则，对行政审批流程进行再造，制作工作规程，对权力运行节点的每一项权责进行精细化分工和管理，建立权力相互监督制约，流程环环相扣的基本流程，别是要加强部门预算管理，完善各项审批程序，定期分析评估，并采取多种形式将运行过程和结果进行公开公示。突出税收执法权监控，在运行过程中坚持以定岗定责为基础，对税收征管职能进行梳理，对涉及的职能进行合理分权和确认，明确税收执法等环节的工作职责和文书审批流程和审批权限，严格划分不同权力的使用界限，明确各部门各岗位职责，优化运行程序，准确利用各类征管软件，实施流程科技控制，使每项权力的行使过程有章可循，基本做到可视、可防、可控。
(二) 强化监督检查，促进机制运行
一是将风险防范管理与执法监察和效能监察相结合。
在加大岗位廉政教育、风险防范教育的同时，必须加大监督检查力度，超前防范。要围绕“人、财、物、征、管、查、减、免、罚”九个环节，将廉政风险防范与执法监察和效能监察进行有机结合，把领导干部遵守《廉政准则》、三重一大事项决策、经费使用、票证管理、税收执法等作为主要监察项目。积极健全监督体系，创新监督检查方式，建立起党内和党外监督相结合，组织和群众监督相结合，上级监督和下级监督相结合，社会监督和舆论监督相结合的全方位、主辅交叉的监督网络，让税务干部权力运行始终处于有效的监督之下。对外，采取意见箱“集意见”、座谈会“求意见”、个别走访“谈意见”、信访接待“询意见”进行查访核验等工作，收集解决纳税人反映强烈的热点难点问题，及时处理解决，增加监督检查的.实地效果。
二是将风险防范管理与目标考核相结合。
要将风险防范管理纳入目标考核范围，同安排、同检查、同考核，通过硬化考核指标，突出考核重点，严格内部检查等手段，强化各项制度落实和关键部位、关键环节的监督检查。近年来，目标考核虽在治理“慵懒散”方面起到了一定成效，但由于受考核指标太粗不具体、量化标准不统一、检查面宽时间紧、考核人员素质参差不齐及人情面子等诸多因素影响，致使监督检查整体效果不佳。尤其是决策权和监督权的一体化，使监督主体和客体时常错位，以致对权力的监督难以实施。整体监督的乏力，给以权谋私、以税谋私者带来可乘之机，也使廉政风险居高不下。因此，在行政管理权方面：要加强对三重一大事项决策、干部任用、经费使用、资产管理、大宗物品采购、基建维修等重点工作的监督，加大对重大事项集体研究决定、相关制度落实、政务公开等情况的监督检查力度，以考核促进执行，并将考核结果作为干部选拔、任用的重要依据，促使各级领导干部认真履行党风廉政建设责任制和“一岗双责”，对风险防范工作落实不力的，年终取消评先资格，对拒不落实风险防范管理或单位出现廉政问题的实行一票否决制，并对责任人和单位领导进行责任追究。从而切实发挥出制度的效力。
三是将风险防范管理与税收专项检查相结合。
在税收执法权和自由裁量权方面：重点抓好对税务行政处罚、延期缴纳税款、减免税事项、核定应纳税额、发票领用、税款征收等重点岗位的监督。加大对税收管理员的税收征管行为、税收政策执行、日常办税程序等环节的计算机考核和人工考核，对税务行政处罚、个税双定、延期申报、延期缴纳税款、减免税事项的审核审批，严格落实减免税集体审批制度和重大税务案件集体审理制度，加强对各项税收政策特别是税收优惠政策执行情况的监督检查，健全完善各项工作程序和规则，要围绕税额核定、税款征收、发票管理、行政处罚等税收执法环节加强监督，通过纳税评估、执法检查和集中开展专项检查活动，加大对税收执法环境的整治，查找税收征管工作漏洞，了解规范执法情况，杜绝不按程序和规定办事，随意执法及以权谋私损害纳税人利益的问题，围绕税收优惠政策落实、减免税、所得税税前列支等审核、审批环节加强监督，进行纳税评估、汇算检查、税负调查，数据比对的形式，检验各单位税收征管质量，对出入较大的严格实行问责制，进一步强化税收管理员的责任意识和风险意识，杜绝失职渎职及违法违纪问题发生。
(三)严格责任追究，加强制度落实
在惩防体系建设中，教育、预防、监督、惩治是基本原则，相互促进，缺一不可，没有惩治的教育是空头的教育，再好的制度，如果缺少监督手段不执行，也会形同虚设，只有严肃惩治那些有令不行、有禁不止、随意变通、恶意规避等破坏制度的行为，才能突显教育的效果，维护制度的严肃性。通过利用考核和检查结果，建立检查底稿、汇总存在的问题和风险，对相关责任人进行执法过错预警纠错和过错责任追究，对发现的征管漏洞进行归纳梳理分析，召开专题会议进行研究处理。通过定期通报、警示提醒、诫勉谈话、行政处理等手段，加大对有令不行、有禁不止及以权谋私损害纳税人利益问题的查处。加大自办案件查办力度，严肃查处在审核审批、税额核定、纳税评估、征收管理等关键环节徇私舞弊、失职渎职的案件;严肃查处在重大涉税案件中玩忽职守、滥用职权的案件，严肃查处和纠正不作为、乱作为及“吃、拿、卡、要、报”。
❽ 银行如何加强风险管理
从商业银行的实践看，风险管理是根本问题，综观商业银行发展的历史，凡是风险管理不利的银行发展肯定不会顺利。可见加强风险管理的重要性，接下来我为您分享了银行如何加强风险管理，欢迎阅读!
银行如何加强风险管理 篇1
(一)加强合规文化建设，培育先进风险管理理念
银行高级管理层应积极倡导风险管理文化并构建全面风险管理的组织框架。管理者与执行者应良性互动，将合规文化的理念潜移默化地传达给全行员工。营造合规和风险管理文化，要求每个机构的每位员工牢固树立风险管理意识，积极防范和控制业务风险，努力转变员工的思想观念和行为模式，使风险管理目标、风险管理理念和风险管理习惯渗透于每个业务环节，内化为每位员工的自觉行为。要以人为本，鼓励创新。采取多种形式灌输现代商业银行风险管理理念，传授风险管理理论和方法，使员工在风险管理知识方面不断得到强化。
(二)坚持可持续发展观，完善公司治理机制
按可持续发展的要求，清晰界定董事会、经营层和监事会的职责，协调统一推进银行在风险可控基础上健康发展。董事会应当加强对国际银行业发展趋势和经济金融形势的研判，前瞻性地制订好较为科学的战略规划并严格考核、推动执行;经营层应当加强战略宣导，建立工作机制坚决执行战略规划;监事会加强检查监督;三位一体确保战略执行到位。董事会应当着眼宏观、指导微观，授权明确、放权到位;经营层应当放手发展、大胆开拓;监事会应当保驾护航、适时纠偏。在最高层面建立起重点突出、权责对等、相互制衡的治理机制，为银行中层和基层做好表率。
(三)完善组织架构建设，构建全面风险管理体系
理论上讲，全面风险管理体系建设可以采用三种模式：一是专业条线管理相关风险的目前大多数银行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由独立的风险管理部门履行全面风险管理的大一统的管理模式。三是由风险管理部门牵头协调，成立各专业风险管理委员会具体管理各类风险的矩阵式管理模式。三种模式各有利弊，各商业银行应当结合自身的企业文化、员工素质、管理能力和发展阶段，审慎选择采用何种模式，在一定时期内保持一定的稳定性，并随着发展阶段的变化适时进行重新评估和主动调整，确保不因模式选择制约业务发展。目前来看，第三种模式相对而言成本低、效率高，但信息共享、组织协调的要求也最高。
(四)约束到位激励相容，加大制度执行力度
在高管层风险管理创造价值理念引导下，风险管理考核体系至少包括以下内容：全面风险管理的目标应当清晰，定性指标应当可衡量，定量指标应当有信息支撑并可准确计量;目标一经确定，应当有一定的连续性。风险管理的目标应当包括资产质量、业务发展等多个维度。风险管理目标的实现主要通过考核和激励，其考核应当与业务发展等重要业绩指标挂钩，并在对风险管理岗位和人员的考核中明确业务发展和机构实现利润两项指标所占权重，并应当占有显着比例(一般不应低于20%)。风险管理考核的重要组成部分是奖惩制度。正向激励应当关注正确理念传导、业务创新和技术进步等，反向激励即约束机制建设要明确追究理念偏差、行动片面、技术和业绩落后的部门和人员。并以考核的严肃性、激励和约束的到位来确保制度的执行力度，推动合规文化的形成，从而保证全面风险管理理念的贯彻落实。
(五)推动风险管理技术进步，提高全面风险管理水平
我国商业银行风险识别能力与国际水平差距不大，但风险计量、风险缓释技术则差距不小。随着金融理论、统计和信息技术的发展，银行风险计量技术水平不断提高，风险计量技术已经成为大型先进商业银行风险管理的核心竞争力。目前我国商业银行风险缓释技术运用的主要缺陷在于：法制不健全、信用体系不完善;市场主体缺位、缺乏信托精神;产品体系不完善、业务创新层次较低;金融管制较多、创新业务发展缓慢;违约事件频发、社会交易成本过高等。解决问题的.关键在于监管理念的大解放，法制精神、契约精神的再塑造，并以此推动机制体制创新，切实放开股权结构、资产证券化、债转股、混业经营等方面的限制，充分提高商业银行与相关机构合作缓释风险的能力和水平。
(六)提高市场透明度，完善信息披露
巴塞尔资本协议将市场约束列为银行风险管理的第三个支柱，特别强调了对银行信息披露的要求，既是提高市场透明度、加强市场和外界对银行业监督的需要，也有利于银行间加强沟通和交流，促进信息共享，提高经营管理能力。信息披露应当积极主动、合规有序、协调统一，推动品牌建设，践行社会责任，彰显企业文化。
银行如何加强风险管理 篇2
(一)强化审慎经营意识，防范信用风险和表外业务
风险近期，不少新闻媒体都对国内商业银行不良贷款余额和不良贷款率上升的情况进行过报导，实际状况确实令人忧虑。主要是受“亲经济周期”因素影响，经济发展不景气所导致的企业效益下滑而使贷款违约率上升，近十年来大力发展的表外业务(也称“影子银行”业务)成为风险重灾区。多年来超常规发展，大干快上对风险控制有所忽视，欠下的债到了该还的时候了。今年年初的银监会年度工作会议将“影子银行”业务置于严管范围。商业银行重新回归合规经营、稳健发展，提高审慎经营意识，必须从自发走向自觉。
(二)加强合规监控，防范操作风险
与信用风险普遍可以追索相应对手不一样，操作风险的特点是：与流程违规、控制失当相关，突发性强，不好预防;发生损失概率大，损失金额高;操作失控，经常衍变为案件;通常是内部人作案，或是内外勾结作案，防范难度大。操作风险的特点及危害要求银行：一是要高度重视合规教育，弘扬合规创造价值理念，全面提高全员合规意识。二是要全面完善制度。三是要不断强化制度执行力。四是要建立基于检查监督的合规监控和后评价机制。五是要加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。
(三)强化流程控制，防范法律和合规风险
违规问题和合规风险的发生，归根到底在于合规风险意识淡薄，制度执行不力，流程控制不严。为此，国内商业银行要认真梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化，形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制。
(四)加强头寸管理和资产配置，防范流动性风险
随着利率市场化进程的加快，国内商业银行内部资金调度和头寸管理面临着日益严峻的挑战。突出表现在流动性的结构失衡上：人民币存贷款增长不匹配，外汇资金来源和运用不平衡，外汇贷款增长不断加快和外汇存款负增长的矛盾日益突出。加强流动性管理，要注重统筹兼顾、协调配合，要主动做好本外币、长短期、预算和监督考核、基础产品和衍生产品等多方面统筹。
(五)建立并落实盯市制度，防范市场风险和国别风险
建立并落实逐日盯市制度，是巴塞尔新资本协议进行风险资产计量的原则要求。特别是在金融脱媒加剧，传统业务受到巨大冲击，银行业表外业务迅速增长、“影子银行”业务膨胀的背景下，为防止金融体系其他参与者和非金融部门风险向银行业传导，逐日盯市更为重要。逐日盯市制度要做到：对所有账户的交易及头寸按不同国别、不同品种、不同月份的合约分别进行结算，保证每一交易账户的盈亏都能得到及时的、具体的、真实的反映，为及时调整账户资金、控制风险提供依据，确保将市场风险和国别风险的敞口控制在银行可承受的范围内。
(六)加大投入力度，防范信息科技风险
目前，我国商业银行改善风险管理最大的障碍是风险管理信息系统建设严重滞后。具体表现在：风险管理所需要的大量业务信息缺失，银行无法建立相应的资产组合管理模型，无法准确掌握风险敞口;风险管理信息不足，直接影响到风险管理决策的科学性，也为风险管理的量化、模型化增添了困难。信息科技风险是声誉风险的重要组成部分，对商业银行的生存和发展至关重要。科技是商业银行的第一生产力，商业银行需要加大资源投入力度，提升硬件和软件水平，提高技术创新能力和IT技术应用水平;重视信息收集和整理，提高基础数据质量;提高学习能力，掌握风险管理先进技术，建立全面风险管理理念;完善风险管理信息系统，提高风险管理的自动化能力和信息化水平。
(七)完善战略规划并强化监督执行，防范策略风险
全面市场调研，找准市场定位，科学制订战略，是战略布局的常规路径;而全面细化规划，逐步有序推进，强化监督考核，是确保执行到位的不二法门。战略问题，差异化是关键，科学性是灵魂，坚持执行是第一要义。
(八)加强全面风险控制，切实防范声誉风险
随着社会信息化、银行公众公司化的发展，声誉风险越来越成为商业银行风险管理的核心内容，并逐步涵盖其他重大业务风险和业务事件。防范声誉风险，首先重点要做好信贷、理财业务、代理保险、基金、债券等业务的规范销售、客户投诉处理、舆情跟踪监测等敏感度高的各相关环节的工作。其次要加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范长效机制，维护良好的公众形象。最后要信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。
银行风险部岗位职责
（1）负责上报各类报表；
（2）承担分理处上报的票据业务审查工作；
（3）审核信贷控管工作；
（4）信贷管理系统管理工作；
（5）企业征信系统工作；
（6）风险分析、预警提示工作；
（7）做好对分理处或前台部门申报的信贷事项（含五级分类、评级授信等）审查工作，提交上级审议；
（8）做好本级权限内或需上报上级备案审查贷款资料的登记工作；
（9）对贷款审查委员会及决策人决策后的意见，及时将已批复的贷款资料转交申报社；
（10）负责部门文件处理；
（11）负责支行不良贷款的清收，及时向领导汇报清收进度；
（12）协助各分理处做好不良贷款清收盘活计划的落实工作，做好不良贷款的管理、考核、奖罚执行工作；
（13）做好抵债资产变现计划的落实工作，指导各分理处做好抵债资产的管理；
（14）对符合不良贷款条件的贷款审查确认及责任人的责任审核工作；
（15）建立不良贷款、抵债资产监测台账，定期进行分析；
（16）指导分理处五级分类工作，对分类工作提出建议，对级次调整的及时报上级审批，按季建立支行五级分类台帐，为支行提供决策；
（17）指导各社完成非信贷资产日常工作，负责完成全区非信贷资产风险分类的统计、汇总；
❾ 如何做好银行风险管理工作
非常流行的方法是实施巴塞尔新资本协议，建立银行风险管理三大支柱：1.对三大风险的管理；2.对内部资本充足水平的评估；3.对外披露。当然，前提是银行已经有较为完备的风险管理三道防线：前台业务部门的风险管理岗；中、后台风险管理部门；内部审计稽核部门。同时，还要有全套的信息系统予以辅佐。
❿ 如何做好风险管理与防范
如何做好风险管理与防范
风险，是指不确定性对目标的影响，通常以潜在的事件和后果或他们的组合来描述。
风险是客观存在的，任何企业都面临内部或外部风险，它会影响企业目标的实现，因此必须进行风险管理。
风险管理是指导和控制企业与风险相关问题的各种协调活动，是以控制损失、创造价值为目标的一种管理方式。在监理企业中，监理工作主要是进行监理服务的提供，风险产生的因素主要是人的因素，每个人思想认识、理解能力和问题处理方式的差异导致风险的存在，差异越大，风险就越大。降低风险的产生就是有效地减少差异，减少工作的随意性。
监理企业的风险主要来自于企业外部和内部两大方面。外部风险主要来源于工程建设的法律、法规、政策的变化及上级行政主管部门的各种行政干预、建设各方主体协调及配合等诸方面产生的风险。内部风险主要有企业资质管理风险、监理委托合同中的风险、总监理工程师个人能力风险、监理技术能力管理水平高低带来的风险、监理人员素质差异引起的风险和质量安全责任带来的风险等。
风险管理
监理企业风险管理的目的就是要通过前瞻性的眼光，充分考虑各类风险的不确定性及其对目标的'影响，制定行之有效的应对措施，为企业在经营和决策中有效应对各类突发事件和风险提供支持和保障，以使企业能有效配置资源、优化过程，提高风险应对的效率和效果，更好地实现企业目标。
风险评估包括风险识别、风险分析和风险评价等，是整个风险管理中最重要的步骤，即对风险因素进行综合评估分析，理解风险的性质，确定风险的程度，以达到确定风险是否可接受或可容许，找出可能潜伏的风险因素。风险评估有助于企业对风险及其原因、后果和可能性有更充分的理解，为决策提供信息。风险评估常用的方法有：情景分析（通过分析未来可能发生的各种情景，以及各种情景可能产生的影响来分析风险的一类方法）；
失效模式和效应分析（简称FMEA）；风险矩阵等。在项目实施之前，监理企业应组织技术、经营、财务、项目负责人及有关专家，根据项目特点，识别存在的风险因素，并对其进行分析、评价、论证，制定风险管理计划、责任分工并落实风险的处理、监测、评审等活动内容。
风险经过评价以后，通常可以将风险划分为三个等级段（基于最低合理可行原则，简称A L A R P）。上段是指无论活动能带来什么利益，风险等级都是无法容忍的，必须不惜代价进行风险处理；中段是指要考虑实施风险应对的成本与收益，并权衡机遇与潜在结果；下段是指风险等级微不足道，或者风险很小，无需采取风险处理措施。对监理企业存在的风险，可以采取以下方法进行处理：通过停止监理业务、消除风险源、改变现有可能产生的风险等，以达到风险减缓、风险消除、风险预防和风险减少的目的。
监理企业要控制好风险，还要做好定期和不定期地对风险的影响进行检查与监测，以确定原来所采取的各项风险措施是否有效，风险的影响因素（内部、外部）有无发生变化，是否有新风险因素出现等。可以结合对项目监理机构的检查，开展风险检查和监测的各项活动，并对照风险管理的计划、评估的结果，及时采取有效措施，降低监理风险。与此同时，监理企业还要注意做好各个项目风险管理的总结工作，经常总结经验教训，以提高新项目风险管理的成效。
防范措施
目前，我国的法律法规体系正处于完善阶段，行政主管部门经常出台新的文件或对原有文件进行修订，监理企业必须密切关注这些变化，内部要定期和不定期地组织员工（特别是项目负责人）对法律法规进行培训和交流，对影响企业的相关条款进行认真研讨，对典型的案例进行分析讨论，并且有针对性地采取相应措施以提高企业的避险能力。
监理企业要提高风险管理意识，在企业经营活动中，应根据自身的能力去承接项目，对所承接的项目要进行预评估制度，对经评估确认风险较大的项目要尽量避开和放弃。有多少人接多少项目，这样才能有效避免由于人员不到位、人员与投标不符、资质降低等容易受到处罚的风险。此外，不盲目扩大规模，使各个项目均能处于监理企业的有效管理范围之内，有效避免因企业管理不到位带来的风险。
监理工作主要是由各级监理人员来完成的，监理人员整体素质的高低对监理企业的风险影响很大，必须下大力气提高员工的素质。一是应着重抓好高中级人才的引进，提高高中级人才在企业中所占的比重；二是要大力做好内部的培训与提高，积极开展各种学习、参观、经验交流等活动；三是要建立健全人才激励机制，鼓励员工争先创优，从而逐步提高企业全体员工的素质，达到降低企业风险的目的。
监理企业应该尽量采用规范化的管理，制定规范化的规章制度、岗位责任制，按照监理规范、国家法律法规、规章制度和质量管理体系等要求，制定企业的监理工作作业指导书。对每个具体的监理项目，还应根据其自身特点，对涉及监理风险的工作内容，制定较为细致的、有针对性的监理实施细则和风险管理计划，从而使企业的所有项目均能按统一规定的工作程序、要求、标准去做好监理工作，正确履行监理的各种责任，从而达到降低风险的目的。
监理企业应建立较为完善的监督检查机制，进行动态管理。企业的各级领导、业务部门要经常到项目中进行检查与指导，并加强与业主的沟通，听取业主的意见，及时把各种新的法律法规、内外形势变化、企业和业主的要求等传达到项目监理人员当中，并在检查中及时发现项目监理机构的不足，针对项目存在的风险隐患，及时加以处理，使其消失于萌芽状态，避免风险事故的发生。
监理企业要注意进行风险事故案例和企业内部风险管理情况的搜集，并应要求各个项目完成后进行风险管理总结，为企业不断改进风险管理思路、调整风险管理规章制度提供有效素材，进而实现企业的风险管理目标。
总之，监理企业对风险的管理，主要应从风险识别与分析、风险评价与预防等方面入手，加强风险的预控，坚持动态风险管理，及时检查与监测，适当总结与持续改进，最终使企业达到转移风险、规避风险、分散风险、降低风险损失的目的。