‘壹’ 一个家庭的钱该如何管理
首先，要“认识”自己的家庭。苏格拉底曾说哲学就是“认识你自己”，这句格言也适用于财富管理，每个人都应该“认识自己的家庭，理解自己家庭的财务报表以及家庭成员的工作、健康状况。《研究了10000份家庭财务报表，才发现财富管理的秘密在这》这篇文章详细介绍了家庭资产负债表的内涵。
其次，对投资资产要精挑细选。金融市场上每年都会爆很多“雷”，而爆雷的金融产品大多都是所谓的“保本高收益”产品。因此普通家庭切不可一味追求产品的“高收益”，而忽视其背后的风险。若没有精力去了解投资标的和产品，那么就去选择历史悠久、拥有良好品牌形象和美誉度的投资机构或第三方理财机构。
第三、普通家庭投资应遵循适度分散化的原则，也就是俗话说的不要把“鸡蛋放在一个篮子里”。资产的种类包括现金、私募股权基金、股票及股票基金、固定收益产品、房地产、保险、黄金等。如果全部买国债，收益率会非常稳定但偏低，如果全部买股票或私募股权，那面临的本金亏损风险将非常大，因此每个家庭应该依据自身情况选择合适的低风险和高风险资产的配置比例。另外，每个家庭都应该配置必要的保险产品，毕竟保险作为财富管理“压舱石”的作用不可替代。
第四、普通家庭应遵守资产、负债和收入相互匹配的原则，例如如果一个家庭房地产资产占比很大，且背负着巨额房贷，那么平时应该多配置收益稳定且流动性较好的资产（现金、短期理财），而不应该去买风险较高或流动性差
‘贰’ 如何做好个人财富管理
想要更好的做好个人的财富管理，首先必须要对财富的管理有一个规划性的安全管理措施实施，才能达到更理想的管理效果。
‘叁’ 如何管理财富
具体需要做好以下几个方面
1.学会节流
工资是有限的 不必要花的钱，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入
这是理财第一步
2.做好开源
有了余钱就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益
3.善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多钱，而是在于使将来的生活有保障或生活更好,所以理财不只是有钱人的事
工薪阶层同样需要理财
善于计划自己的未来需求对于理财很重要
4.合理安排资金架构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考
5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高，其风险就越大
适合自己的方案是技能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资
大家一定要树立的五大投资观念
观念一 树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利
在我们日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱人才有资格谈投资理财"的观念
普遍认为挣的钱都不够，哪有闲钱来理财,理财投资是土豪们的事，与我无关
事实上，越是没钱的人越需要理财
举个例子,假如你有10万元
但因理财错误，造成财产损失，可能立即危及到你的生活保障的许多问题
而拥有百万 千万 上亿身价的有钱人,即使理财失误，损失一半财产亦不致影响其原有的生活
因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事
在这场人生的经营过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待
其实，在我们身边，一般人光叫穷
时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅,时而自怨自艾 恨不能为富贵之家,或愤世嫉俗,轻蔑投资理财行为,或把投资理财与所谓的有钱人画上等号,再以价值观贬抑之,殊不知,他们都陷入了矛盾的逻辑思维,一方面深切体会金钱对生活影响之巨大,另一方面却不屑追求财富的聚集
因此我们必须要改变的观念是,既知每日生活与金钱脱不了关系,就应正视其实际的价值,当然，过分看重金钱，亦会扭曲个人的价值观，成为金钱的奴隶
诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得的与生活不成比例？
‘肆’ 什么是好的家庭财富管理
什么是好的家庭财富管理？
首先，得思考一个问题：什么是好的家庭财务管理？
有的人会说，不就是让家里更有钱吗？如果我的投资，每年都收益很好，谁能说我把家庭财务管理得不好呢？
当然，多赚钱很好，但是赚钱并不是家庭财务管理的目的。
好的家庭财务管理，应该是提前做出规划，合理配置家庭资产，以应对目标事件的发生。
不管是看病、意外事件，还是日常消费支出，以及专项事情的支出等等，都拿出需要的资金，解决好问题，不成为家庭的负担，那已经算是把家庭财务管理好了。
其实，一直以来，日常开支，甚至看病等等，都是不可避免的，尤其是如今，以往的富贵病已经变得非常普遍了，这样的开支是绝大多数家庭要面临的事情，而不是侥幸事件。
家庭财务管理，既要管理好资产，也要管理好风险。比如说，如果把资金全部放在银行或者保险，甚至是股市里，那么万一家人急需一笔钱的时候，一时半会取不出来，就算取出来又损失利息，怎么办呢？跟朋友借钱，还是跟银行贷款呢？这都是没有安排好的情形。
所以，我们首先，要弄清楚自己家庭的目标事件有哪些；然后，根据具体情况合理配置资产，而不是把鸡蛋都放在一个篮子里；再次，就是选择合适的工具，既然选择了合适的工具，就不要随便动用。
目标事件 *
什么是目标事件呢？其实，所有需要花钱的事情，都可以当做目标事件。
可以参照标准普尔象限图。
说到底，事件不可能同时解决，得分清轻重缓急，什么事件先规划，什么事件可以缓一缓等等。
财富管理工具
如果以足球队来打比方的话，财富管理工具的类型，有的是进攻型的，有的是防守型的。
这些工具，不管是理财类的，还是负债类的，都是用来帮助我们的，工具本身并没有好坏，关键在于度。
这里提到的财富管理工具，是从他们的本质特点来出发的，暂且不提具体的理财产品。
不可能三角理论
如何制定家庭财富理财策略
实际上，具体选择什么工具，以及比例安排，不同人、不同家庭差别也很大。所以需要考虑一下。
第一，我有多少资源，看看自己能拿出多少本金，来解决目标事件；
第二，我的投资周期有多久？我用来解决什么问题？周期不同，可以选择的工具和收益也不相同。
比如，我想解决的是现在看病问题，还是未来孩子创业结婚问题，还是几十年后的养老问题。
第三，我和目标能承受多大的风险？
要在自己可以承受的风险范围内选择工具，而不是盲目追求高收益，而忽视了风险。
比如，有三个人都想给家里买车，希望在3年内攒够5万首付，但是三个人的选择不一样。
第一个人，比较保守，他每年往银行里面存1500元，于是不到3年就攒够了；
第二个人，拿着这些钱去炒股，3年后可能变成10万，也许赔的很多；
第二个人，用来购买保险，但是是属于3年短期回本的那种。
三个人的本金和风险偏好不相同，选择的策略就不一样。
家庭财富管理，应该既要管理好资产，也要管理好风险。
‘伍’ 什么样的财富管理思想是合理的
第一，财富管理是长跑而不是短跑。第二，财富管理要注重流动性。第三，财富管理应该是全局，而不是一时的布置。最后，财富管理还要善用时间。这样的财富管理思想是合理的
北京大学光华管理学院副院长、金融系教授金李在光华管理学院主办的一次研讨会上，介绍了几个他认为正确的财富管理观念。
第一，财富管理是长跑而不是短跑。它是伴随一个人甚至一个家族一生的旅行，影响一代人甚至几代人，不是说今天我赚了钱，明年赔钱，那种短跑不能决定一个人长期真正的财富状况。
第二，财富管理要注重流动性。金李说，今天很多的财富客户，特别是大客户，经常会被他的财富销售人员所引导购买一些长期的金融产品，比如说一些私募股权类的投资产品，年化收益率很高，可能是20%，投资期限也更长，可能是5年甚至更长时间。成熟市场里面的规律，期限越长流动性越差的产品需要得到补偿的收益率越高。如果是以牺牲流动性换取收益率，这并不一定值得提倡。很多优秀的企业往往是最终死于资金链断裂，家庭也是。所以流动性管理是财富管理重要的一环。
第三，财富管理应该是全局，而不是一时的布置。买单个产品绝对不是财富管理。
最后，财富管理还要善用时间这个朋友。金李做了个思想实验，他说，假设一个人20岁时存了1000元，存到65岁。如果不考虑通货膨胀的话：银行活期存款年化收益率0.35%。1000元变成1170元；如果是存定期，3年期定期存款年化收益率3%，1000元变成3781元；如果交给股神巴菲特帮你管理，巴菲特在1965年至2009年的年化收益率为20.46%，1000元变成434万元。这就是时间的力量，当时间足够长的时候，用足够好的管理方式，哪怕一笔小小的回报也会积累成大的回报。
‘陆’ 好的财富管理应有哪些标准
资金少靠积累。财富管理，没有钱自然也就不存在管理，所以不适合没有解决温饱的人操作。但是现在我们大部分人温饱都是没有什么大问题，主要问题在于享受生活的品质，最后导致无钱可以管理。遇到这种情况，摆脱无钱管理的尴尬，最直接的方式就是强制储蓄。比如说每月到手4000，直接定期一年每月存2000，过程自然是痛苦，不能像以前一样挥霍。假设一年后如果工资还是没有上涨，那么一年以后每月可以收到一笔到期资金，加上工资储蓄部分，至少有4000元可以用来管理。这种储蓄方式也被称为“十二存单法”，为未来的自己每月发一笔工资。
流动保持活性。资金累积到一定程度后，不用刻意操作，已经形成储蓄习惯，甚至很多朋友在实际操作中会把基金定投当做储蓄来用。流水不腐，户枢不蠹。资金也需要流动，只有动起来才会产生更多收益的可能。
左右平衡布局。在股市操作中，经常会提到左侧操作和右侧操作，一个是追跌追求价值投资，另一个是追涨目的在于成长投资。财富管理中的左右操作，目的在于风险平衡，左侧为了保本，右侧为了锦上添花。管理财富的过程中，最怕的就是没有判断自己的风险承受能力，随意操作。看到人家投10万，自己只有1万觉得太少了，也想要追加投资额度。直接忽略背后可能存在的风险。
‘柒’ 个人财富如何有效管理
平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，按是否保本分为保本理财和非保本理财。
您可以登录平安口袋银行APP-理财，搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。
温馨提示：您在购买理财产品前，应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险， 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
应答时间：2021-11-02，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
‘捌’ 家庭财富管理：如何做好资产配置
家庭财富管理：如何做好资产配置？
5分钟健康财务规划，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我对家庭财务规划，家庭保险配置的理解，这是第34篇文章，希望对你的家庭有帮助。
家庭财富管理：如何做好资产配置？
家庭财富管理最终还是要做好资产配置，把鸡蛋放到对的篮子里。
有三大类资产配置，分别是：防守型资产、稳定型资产、进攻型资产。
一、防守型资产
主要用来应对日常开支和风险事件，这部分钱就像盖房子的地基一样，一定不能出问题，而且要随用随取。
其实就是要满足安全性和流动性，有哪些工具呢？
包括现金、活期存款，还有一类，货币基金，它风险要远远小于其他基金，灵活性也很好，所以也属于保守型。
另外，保险和信用卡也可以归属到防守型资产，因为它们安全性都很高。
如意外保险，可以在保障突发事件的时候效果会很好。
医疗保险，如果家里有老人、孩子经常跑医院的，它能给你减少医疗费用的负担。
寿险，保障的是人的生命，特别适合给家里的“经济顶梁柱”买上。
信用卡，前面已经说过了，你平时多备几张不消费的信用卡，哪一天急用现金了，它能帮你周转。
二、稳定型资产
可以拿去追求一定的收益，但安全还是很重要的，属于“先保值、再增值”的类型。
非自住房产、车位、国债、定期存款、理财型保险都属于这一类。
稳定型资产一般有固定期限，不像防守型资产那么灵活，但它也有一个好处，就是可以根据未来的事儿提前规划。
三、进攻型资产
这一类资产的特点，就是放弃一部分安全性，来追求更高的收益。
最熟悉的就是股票、基金了，收益高，风险也大，你在选择之前，一定要谨慎评估家里的风险承受能力。
还有外汇期货、艺术品、大宗商品期货等等，也属于进攻型资产，但普通家庭我就不建议了。
三类资产如何配置？
三类资产，相当于三个篮子摆在面前，具体往里面放多少鸡蛋呢？
我建议的思路是，家庭的年度结余越少，就越应该注重稳定，而结余多一些的时候，就可以适当增加进攻型资产的比例。
比如，对于年度结余20万人民币以下的家庭，建议是三成的防守型资产和七成的稳定型资产，完全没有必要去配置进攻型资产。
如果家庭年度结余多一些，在20万到50万之间，抗风险能力明显变强了，就可以适度增加一些进攻型资产。
建议是，这一类家庭防守型、稳定型、进攻型的比例可以设定为2:7:1。
但是，即使是年度结余达到了100万的家庭，三类资产里最高的还是稳定型资产，要占到一半。
所以，科学的资产配置里，进攻型资产的比例并没有很多人想得那么高。
对普通家庭来说，安全比赚钱重要，防守型资产是基础，稳定型资产是大头，这两部分保证好，再去考虑进攻型资产。
有了科学的资产配置，我们就可以去应对家庭的各种大事了。
家庭财务专家说
家庭财务的风险，只有用法律及金融的工具配合，才能让每个家庭规避风险，或者将风险降到最小。
家庭财富的保全，不只是财富的传承，更是智慧的创新，还是家族精神的传承。
如果你想评估家庭财务的风险，做好家庭财务保障及传承，可以私信我。
‘玖’ 如何才能更好的规划自己的财富啊
你要明白一个事实，钱是越来越不值钱的。
其实我们要正确认识投资和理财，投资和理财不并不是一个观念，投资将自己的资金投出去赚取收益，理财是对自己的财务进行管理，以实现财务的保值和增值。、
很多人对于投资和理财的误解是因为很多不正规的机构或者诈骗机构，担心自己亏钱，担心上当受骗，其实首先要正确认识风险这个问题，其实就算把钱存到银行，放到家里都有一定的风险，比如说银行的利率下降，或者不恰当的管理，放在家里丢失什么的。其实这些都是风险，但是风险会小很多，但是收益也会少，其实还是亏钱的，这就要引入一个概念，通货膨胀率，也就是物价变化率，物价是上涨的，10年前100块钱能买多少猪肉，现在又能买多少，如果十年前把一百块钱存入银行，现在取出来还能买如来能买到的东西吗。
不管自己资产多少，其实投资和理财都是有必要的，想要自己钱增加，方法就是开源节流，开源就是增加收入的来源，节流就是减少自己的开支，如果自己的工作收入是固定的，那就要想办法增加其他的收入来源，最好的方法就是理财和投资，钱多在这过程中收益会更明显一点，钱少就会没那么明显，其实跟存在银行一个道理。
有很多人担心亏钱，担心风险，其实这就涉及到比较专业的投资经验和投资理念什么的，如果担心这些，就可以找专门的机构，比如证券公司，专业的证券公司都会根据客户自身的实际情况，提供专业的理财规划和投资建议，根据客户的意向量身制定，有的公司都会有专门的客户经理对客户进行一对一的服务。
其实想要自己的生活变得更好，理财和投资都是很有必要的，以前可以投资房产，但是现在国家管控房价，房产行业的投资性已经不高了，而且国家鼓励投资，而且良好的投资理财习惯对未来会更好，比如养老，比入孩子上学，比如旅游规划什么，通过自己的投资理财完全可以解决或者减少相关的压力。
如果你看到这并有一些想法，可以私信我，我免费可以提供一份专业的量身定制的资产分析和理财规划，帮助你更清晰的认识自己的资产，以及一些投资建议和一些相关规划什么的。
‘拾’ 一个中产家庭该如何进行财富管理
这是一个很大的题目，而另外一方面这又可以是一个很小的题目，因为这和涉及到的资金量有关。中产是一个美国概念，就美国来说，现在中产已经少了很多。或者说，现在所谓的三口之家6万-15万美元收入范围的家庭，除了正好够开支外，没有更多的余钱。在中国来说不也是这样吗。就美国高盛给中国不同收入阶层的画像来看，中国除了140万高收入人群之外，只有1.46亿劳动力人口收入在1.1733万美元，也就是8万人民币，他们是所谓的城市白领。我保证有30万个人会来驳斥美国高盛的这个调查数据。但是就绝大多数城市中高收入工薪阶层来说，他们面对的是各种账单：住房按揭， 汽车 按揭，信用消费分期付款，，，，，，这个群体也正好是消费最旺盛的。
对于这样的情况，中产理财那就是如何算计消费的问题。而这点又恰好是家庭矛盾的主要来源。当然也有一类中产他们消费不那么旺盛，他们是中老年中产，他们面对的是子女的成家立业。
所以，对中产家庭来说，正确的消费观恐怕是最大的理财。中产和财富这个词是有巨大的距离的。对绝大多数中产来说，面对5%左右的实际通胀水平，要跑赢通胀就不容易了。花时间精力去理财，那还真不如想着多赚点来得实际。不要妄想说手里有2百万，世界就是我们的了。没那事。今天的200万，远不如80年代的1万元。只要不缩水就是了。那种试图获得8%或者10%收益，跑赢通胀的，都已经有案例在了，他们竟然连本金都丢了。
什么样的家庭才能称为中产家庭？这个划分实际上是基于马斯洛需求理论层次而来，也就是已经在低层次的“生理需求”和“安全需求”上得到满足。且中等层次的“ 社会 感情需求和尊重需求”也得到了较好的满足，但是还在追求高层次的“自我需求”道路上的家庭。
简而言之，这个层次家庭的具体特点就是：有房有车，有稳定工作，有保险，有存款，收入水平在城市居民收入水平中间序列。中产和财富，两者之间其实没有等号，在这个层级的家庭，需要在充分考虑家庭风险保障的基础上才能进行更进一步的财富管理，从另外一个角度而言，只有堵住了家庭财富流失的漏洞（风险保障）才能够积累财富，进而 实现家庭财富的传承。
家庭财富积累的初期，需要重点考虑可能存在的损失性风险：包括因疾病发生的治疗费用、家庭收入终端、康复医疗费用、名下财产意外损毁及施救费用等。
在家庭财富使用的中期，需要重点考虑存在的支出性风险：包括因子女深造而造成的额外费用支出、保持退休的生活品质、家庭阶段性大额开支等。
在考虑到家庭财富传承的时候，需要重点考虑的是所有性风险：包括因债务纠纷导致的财产损失，资产定向传承、税收风险、婚姻破裂导致的财产分配纠纷等。
充分考虑好了这些，再去考虑财富的合理增值，保持家庭财富的持续性正向上升曲线，跑赢通胀，实现家庭财富自由。
首先需要看你的年龄
30-40之间，属于家庭固定，财富增长期，有持续增长空间，也有一定的风险承受能力，可以投资一定比例高风险高收益的投资，股票和债券占比可以在60%之间，股票30%-40%，债券20%-30%之间，银行存款投资比例可以在30%，因为无论什么风险都是属于固定收益，黄金比例10%，黄金作为避险工具，在发生系统性风险时，可有效规避风险。
40-55之间，属于稳健期，股票比例可以在20%左右，债券比例30%，存款40%，黄金10%，投资一定比例债券和股票，可以享受经济增长带来的红利，黄金可以规避风险。
55-65之间，属于保守期，需要考虑以后养老有保障，尽量做一些风险较低的投资。股票10%，债券20%，银行存款60%，黄金10%，财富可以稳健增长，同时可以有效规避风险。
啥叫中产家庭，就是比上不足，比下有余。同时，又会因为媒体宣扬的财务自由而焦虑，但又更容易因为失业、大病、投资被骗而返贫。
中产家庭的资产配置核心是“稳“，其次才是求进。求稳主要是储蓄积累和风险防范，求进是抓住机遇博取超额收益。
先求稳：
1. 家庭保障，保险先配齐，重疾/意外/寿险是标配。
2. 家庭备用金，至少满足6个月无收入情况下的家庭支出，一年更好。这部分余额宝或其他低风险活期或短期品种即可。
3. 应对未来的准备，子女教育准备，养老准备。这个看个人具体情况，粗略算一下要用多少，平摊到每月要存多少就清楚了。这部分投资以长期限、稳健类型为主，比方银行固收理财、基金定投等。
再求进：
1. 追求超额收益的投资，比如股票、基金、房产、比特币等。这部分就是冒着风险搏个高收益，主要看个人眼光。
2. 创业或其他生意投资，只有身份从消费者转变为生产者，才能在 社会 分工中创造更大的价值，从而得到更大的收益。相匹配的，风险也是很大。这部分看个人眼光、能力、机缘。
最后，世界上真正靠财富积累到财务自由的是绝对少数，真正适合大众的财务自由是心态上的平和。人生没有终极意义，意义就在于过程，切莫被焦虑所困扰、被物欲所吞噬。只要持续做有价值有积累的事，工作也好，创业也好，大多都会有个好结果。
50%的债券，25%基金，10%保险，15%股票。
钱最近要用吗？指数基金是要3年以上不用的钱，比如10万，分成20份，每月投一份。如果半年以内要用的，放货币基金，余额宝之类的，随取方便。半年以上的放债基，嘉实超短债，年化收益5——6%
保险配医疗险，重疾和意外配家庭经济支柱，因为保费比较贵。
除此之外，还可投资股票和可转债。
中产家庭怎么进行财富管理？这是所有中产最关心的问题。由于在中国随着改革开放几十年的发展，中国中产阶级已经逐渐成为主力，目前的中超阶级很大一部分都是从底层走出来的，他们的财富来之不易，都是经过自己艰苦奋斗才来的，所以中产如何进行财富管理就显得格外重要！
个人认为财富管理分两个方面，储蓄和投资。
储蓄是首要的，储蓄是应对生活开支，以及一些不可控情况最有效的手段，也是最稳定的手段，对于很多不懂的理财的人来说，储蓄是最值得信赖的手段，只有手里有足够的现金，你的生活才会更有底气。同时，储蓄还是投资的基础，只有储蓄达到一定基数，才能拿出来一部分用来投资。
再说说投资，当我们经过我们不断积累，储蓄存款达到一定量的时候，很显然，如果继续放在银行，一方面，利率跑不赢通胀，另一方面，我们的安全感似乎也不是那么高，有句话说得好，打江山容易守江山难，从底层爬到中产付出多少艰辛只有我们自己知道，中产阶级如果不扩大自己的收入来源，随时有可能被挤下底层，那么怎么扩大自己的收入来源？一方面，可以在不影响自己生活的前提下，投资一些小生意，生意稳定后，也会给自己带来可观的收入。另一方面，可以学习一些理财知识，根据自己的实际情况买入一些金融产品，如股票，基金，不断稳定复利，最后，如果家里有空闲房子，可以出租赚取被动收入。
最后说一下，其实中超管理财富就是在储蓄基础上，不断增加被动收入的过程！
希望对你有所帮助！
中产阶级肯定是丰衣足食了。至于怎么管理手中的财富这个问题，按照一般的惯例无非是投资和理财两种管理方法。不过我的观点还是理财比较稳妥。因为中产阶级的财力并不是很雄厚，抵抗风险的能力相对较差，如果投资的话风险太大 ，一旦投资失败将会把家庭拖入困境。所以把手里的资金进行理财要安全些。可以把50％的资金投到余额宝里面，把20%的资金购买成银行理财产品。30%的资金用来购买保险，包括养老保险、大病保险、子女教育储蓄，子女婚嫁金保险等。这样自己的财富可能增值慢一点，但相对投资要保险的多啊！居安思危，防范于未然才是明智之举啊！
中产阶级的定义：中产阶级（或中产阶层），是指人们低层次的“生理需求，安全需求”得到满足，且中等层次的“感情需求和尊重需求”也得到了较好满足，但不到追求高层次的“自我实现需求”的阶级（或阶层）；由于家庭是 社会 的细胞，且大部分人的财富是以家庭为单元拥有的，所以中产阶级主要由“中产家庭”组成。
中产阶级，大多从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力；有一定的闲暇，追求生活质量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权。
中产阶级首先满足了基本的物质生活，年龄基本是上有老下有下，在职场都是技术骨干或中流砥柱，所以，工作的变化和身体 健康 都会影响家庭正常生活。财富的保值和增值，以及 健康 身体非常重要，不要因家庭成员意外事故而返贫。
个人认为，银行存款不用多百分之二十，少量预备不时之需。银行理财和基金占百分四十～五十，大病和养老保险百分之十，其他投资或学习培训百分之二十。
作为中标阶层，闲钱肯定是充裕的，按照家庭资产，合理安排比例进行固定资产投资，稳健型理财产品投资和少部分激进型理财产品投资，三种理财项目可以按照一定比例，建议是5-3-2比例进行资产配置。固定资产包括房地产，商铺，等。稳健型理财包括基金定投，信托基金等，激进型可以包括股票，期货等高风险高收益类投资品种。
在经济发达地区，买房、买房、还是买房；在不发达地区，去发达地区买房、买房、还得买房。