‘壹’ 为什么银行不能组合贷款
银行不能组合贷款的主要原因是其涉及复杂的操作流程、风险管理以及产品设置。具体来说：
一、操作复杂性 组合贷款涉及多种贷款产品的审批流程，需要银行进行更为复杂的操作管理。 不同贷款产品的利率、还款方式等可能存在差异，增加了还款计划和结算方式的复杂性。
二、风险管理考虑 组合贷款的风险评估和管理更为复杂，银行需要对每种贷款进行独立的风险评估。 银行还需考虑不同贷款产品之间的相互影响，确保整体风险可控，这增加了风险管理的难度。
三、产品设置与规定 银行的产品设计基于市场情况和客户需求，每种贷款产品都有其特定的市场定位和目标客户。 组合贷款可能涉及不同部门或团队的协作，由于审批、风控等标准和流程的差异，可能导致协调难题。
因此，出于以上原因，银行通常不直接提供组合贷款服务。但客户可以通过与银行的深入沟通和协商，探索可能的解决方案和替代方案，以满足其特定的贷款需求。
‘贰’ 组合贷款不好贷的原因有哪些
组合贷款不好贷的原因主要有以下几点：
放款速度慢：
- 组合贷款涉及多个机构，如商业银行、住房公积金管理中心、担保公司等，因此办理周期较长，通常需要两三个月甚至更长。
- 这种较长的办理周期可能导致开发商或房东拒绝接受组合贷款，特别是在购买新房或二手房时。
必须两者同时放款：
- 组合贷款需要公积金和商业贷款两个部门均审批通过才可放款。
- 由于审批部门不同，合同中所约定的放款时间可能与公积金中心的放款流程不匹配，公积金中心对此不承担责任，这增加了放款的不确定性。
利率并不一定比纯商贷低：
- 纯商贷在某些情况下可以享受利率折扣，如8.5折，且这种折扣在基准利率变化时保持不变。
- 相比之下，组合贷中的商业贷款部分利率上浮具有永久属性，可能导致整体利率并不低于纯商贷。
必须在同一家银行办理：
- 申请组合贷款时，公积金贷款与商业贷款必须在同一家银行办理，且需到指定的银行。
- 同时，申请组合贷款还需同时符合商业贷款与住房公积金贷款的政策要求，否则首付比例和贷款利率标准都可能上浮，增加了贷款的难度和成本。